Konsumentenkredit

Konsumentenkredite sind Darlehen, die privaten Haushalten, oder Personen zur Finanzierung von Verbrauchsartikeln gewährt werden. Diese Darlehen werden entweder als Ratenkredit über extra Konten, oder als Dispositionskredit über die normalen Girokonten bereit gestellt.

Konsumentenkredite gibt es heute ich verschiedenen Varianten. Im allgemeinen sind sie bis zu einer Höhe von 25.000 € begrenzt. Bei höheren Kreditsummen steigen in der Regel die Anforderungen an die benötigten Sicherheiten und oft ist die Eintragung einer Grundschuld notwendig. Die Laufzeit für diese Darlehen beträgt maximal 72 Monate. Die Zinsen für Konsumentenkredite sind sehr unterschiedlich.

Oft bieten Verkäufer, (besonders Auto-, oder Möbelhäuser) zinslose Darlehen beim Kauf von hochwertigen Konsumartikeln, auch ohne Bearbeitungsgebühren an, um den Abverkauf zu fördern. Diese Darlehen gibt es nur zweckgebunden für den gekauften Gegenstand.

Anders ist es bei Konsumentenkrediten, die ohne Bedingungen zur freien Verfügung ausgereicht werden. Hier gibt es unterschiedlich hohe Bearbeitungsgebühren und Zinsen. In der Regel sind die Zinsen für diese Darlehen höher als für einen Baukredit, jedoch niedriger als für den Dispokredit.

Sinnvoll ist in diesem Fall immer ein umfangreicher Kreditvergleich. Gute Möglichkeiten gibt es dazu im Internet. Über verschiedene Kreditrechner kann der Interessent sein gewünschtes Darlehen eingeben und in einer Tabelle sind die Banken mit ihren unterschiedlichen Bedingungen und Zinsen aufgelistet. Oft kann die Kreditanfrage sofort über das Internet gestellt werden. Diese Möglichkeit des Kreditvergleiches ist bequemer, umfangreicher und neutraler, als der Weg zu verschiedenen Banken. Da hier auch die Direktbanken einbezogen, gibt es oft auch günstigere Angebote.

Die geforderten Sicherheiten für einen Konsumentenkredit sind sehr unterschiedlich. In fast allen Fällen wird eine Schufa Auskunft eingeholt, bevor das Darlehen genehmigt wird.

Beim Kauf von hochwertigen Konsumartikel genügt als Sicherheit in vielen Fällen der gekaufte Gegenstand. Mit geringem Aufschlag kann zusätzlich noch eine Ausfallversicherung für ev. Arbeitslosigkeit, oder auch Tod abgeschlossen werden.

Als Kreditsicherheiten gelten ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen mit der Abtretung des pfändbaren Teils. Bei Ehepartnern ist die Mitverpflichtung des anderen Partners ab einer bestimmen Kreditsumme üblich.
Wenn der gekaufte Konsumartikel als Sicherheit dient, bleibt dieser so lange Eigentum des Verkäufers, bis die letzte Rate gezahlt wurde. Bei Verzug kann der Verkäufer sein Eigentum zurück fordern.

Wichtig ist wie bei jedem Darlehen, auch beim Konsumentenkredit, dass vor dem Abschluss des Kreditvertrages geprüft wird, ob die Rückzahlraten über die gesamte Laufzeit gezahlt werden können. Leider ist das bei mancher Werbung (z.B. heute kaufen in xx Monaten mit der Ratenzahlung beginnen) oft nicht sofort erkennbar und das böse Erwachen kommt dann später, wenn die Raten einsetzten und nicht gezahlt werden können.

Auch der Abschluss eines Konsumentenkredites sollte zu jedem Zeitpunkt genau geprüft werden. Es gibt Konsumbedürfnisse, die haben Zeit und müssen nicht sofort sein (z.B. eine teure Reise). Diese mit oft teuren Krediten zu finanzieren ist wenig sinnvoll. Besser ist es, zu warten, bis das gesparte Geld dafür reicht.

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