Kreditübersicht

Um die richtige Wahl bei der Aufnahme eines Kredites zu treffen, ist es notwendig sich mit den verschiedenen Arten von Krediten zu beschäftigen. Hierzu ist eine Kreditübersicht mit den jeweiligen Merkmalen hilfreich.

Kredite nach dem Verwendungszweck

Hier kann man unterscheiden zwischen Krediten für Immobilien, Autokrediten und Krediten für Konsumausgaben. Die ersten beiden Kreditarten sind zweckgebunden. Hier muss der Kreditnehmer den Nachweis erbringen, dass das Geld zweckgebunden verwendet wurde. Bei den Konsumkrediten, oftmals auch Privatkredite bezeichnet, kann der Kreditnehmer frei über den Kreditbetrag verwenden.

Kredite nach der Rückzahlungsart

Hierbei unterscheidet man die Kreditarten Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und Gesamtfällige Kredite.

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen sind dadurch gekennzeichnet, dass der Kreditnehmer nach der Kreditaufnahme mit der Rückzahlung beginnt. Die Kreditrate beträgt immer einen festgelegten Betrag, die sogenannte Annuität. Der Rückzahlungsbetrag beinhaltet die Zinsen sowie den Tilgungsanteil. In der Regel erfolgt die Annuitätenzahlung monatlich, andere Zahlungsrhytmen sind jedoch möglich. Das Besondere bei der Annuität ist, dass der Tilgungsanteil stetig zunimmt und der Zinsanteil um den gleichen Betrag sich reduziert. Die gezahlten Tilgungen führen dazu, dass der Kreditbetrag regelmäßig verringert wird.

Tilgungsdarlehen

Tilgungsdarlehen zeichnen sich dadurch aus, dass der Tilgungsbetrag stets gleich bleibt. Die Zinsen kommen zum Tilgungsbetrag hinzu. Da auch hier die Zinsen sich stets verringern, reduziert sich auch die Kreditrate mit zunehmender Dauer. Die Gesamtlaufzeit des Kredites ergibt sich durch die Division des Kreditbetrages durch die Tilgung.

Gesamtfällige Kredite

Diese Kreditart zeichnet sich dadurch aus, dass während der Kreditlaufzeit nur die Zinsen gezahlt werden. Erst zu einem bestimmten Datum erfolgt die Tilgung in einer Summe. Das typische Beispiel hierfür ist die Tilgung durch eine fällige Lebensversicherung. Aus dem Betrag der Versicherung wird der Kredit zurückgezahlt. Die gesamte Rückzahlung kann auch durch fällige Bausparverträge, sonstige Sparverträge sowie dem Verkauf von Wertpapieren oder Immobilien erfolgen. Gesamtfällige Kredite sind im Vergleich zu den ersten beiden Kreditarten relativ teuer. Beim Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen reduzieren sich die Zinsen ständig. Bei gesamtfälligen Darlehen bleiben die Zinsen während der Laufzeit stets gleich hoch.

Kredite nach der Besicherung

Da jeder Kredit mit einem Risiko für die Bank belastet ist, sind diese bemüht die Kredite abzusichern so gut es geht. Nur bei Krediten an absolut zuverlässige Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen verzichten die Banken auf eine Sicherheit. In diesem Fall spricht man von einem Blankokredit. Hier steht die Person als Sicherheit im Vordergrund.

Bei alle anderen Krediten erfolgt die Risikominimierung durch Sicherheiten. Man unterscheidet hier durch personenbezogene Sicherheiten und sachbezogene Sicherheiten. Bürgschaft und Mitverpflichtung sind personenbezogene Sicherheiten. Zahlt der Hauptkreditnehmer nicht mehr, muss die Ersatzperson den Kredit zahlen.

Bei sachbezogenen Sicherheiten werden diese Sicherheiten verwertet. Aus dem Erlös erfolgt dann die Rückzahlung des Kredites. Typisches Beispiel hierfür ist der Autokredit. Durch den Verkauf des Autos erfolgt die Tilgung des Kredites. Auch bei Immobilienkrediten erfolgt die Sicherheit durch Grundpfandrechte. Dies sind die Hypothek und die Grundschuld. Beide sind im Grundbuch eingetagen. Bei Zahlungsrückstand erfolgt die Versteigerung der Immobilie. Hieraus erfolgt dann die Tilgung des Kredites.

Kredite können allen Kategorien angehören. Ein Immobilienkredit ist durch eine Grundschuld besichert und wird durch eine Annuität monatlich zurückgezahlt.

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Roll over Kredit

Beim Roll-over-Kredit handelt es sich um eine spezielle Kreditform. Der wesentliche Unterschied zu den anderen Kreditarten liegt in der Festlegung des Zinssatzes, der über die gesamte Laufzeit variabel bleibt und nach den geltenden Zinssätzen am Markt angepasst wird. Die Anpassung erfolgt dabei nach vertraglich vereinbarten Fristen. Allgemein üblich sind hier Fristen von einem bis zwölf… Read More »

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Abrufkredit

Neue Kreditform – schon lange bekannt Nicht immer reicht das verdiente Geld aus, wenn es um die Anschaffung verschiedener Dinge geht. Dann geht es darum, hierzu eine passende und günstige Finanzierung auf die Beine zu stellen. In der Regel findet dies in der Form statt, dass ein Kredit beantragt wird, der die finanziellen Mittel dann… Read More »

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Kredit 6 monate

Kredite mit kurzer Laufzeit Kredite gehören zum täglichen Leben einfach dazu und stellen einen Normalzustand dar. Die Wünsche der Menschen werden immer größer und nicht immer hat man für eine Anschaffung gleich das nötige Geld zusammen. Dabei gibt es unterschiedliche Modelle, wie eine Finanzierung aussehen kann und nicht immer stellen sogenannte Top-Angebote auch wirklich ein… Read More »

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Kreditsumme

Wer sich einen Kredit aufnimmt, der muss sich zwangsläufig auch mit der Kreditsumme beschäftigen. Diese Summe sagt aus, welche Kosten der Kreditnehmer zu tragen und welche monatliche Raten dadurch entstehen. Dabei setzt sich die genaue Höhe einer Kreditsumme aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Wie sicherlich bekannt ist, kommen zum ursprünglichen Kreditbetrag noch zusätzlich Spesen, Gebühren und… Read More »

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Akzeptkredit

Ein Akzeptkredit ist eine Kreditleihe, bei der die Bank einen Wechsel Ihres Kunden akzeptiert. Die Bank ist dann verantwortlich für die Einlösung des Wechsels. Einen solchen Akzeptkredit bekommen nur erstklassige Unternehmen. Die diesen Unternehmen weiß man genau, dass sie keine Probleme mit der Zahlungsfähigkeit haben. Das Bankakzept ist ein leicht verwertbares Zahlungsmittel. Der Akzeptkredit findet… Read More »

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Allzweckkredit

Als Kredit wird in der Regel die Gebrauchsüberlassung von Geld bezeichnet. Dabei wird ein bestimmter Geldbetrag ausgeliehen, welcher in anschließenden Raten inklusive Zinsen wieder zurückbezahlt wird. Die genaue Vereinbarung ist im Kreditvertrag geregelt. Ein Kreditvertrag kommt zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer zustande. Beim Kreditgeber handelt es sich im Normalfall um eine Bank, jedoch kann auch ein… Read More »

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Kreditaufnahme

Bei einer Kreditaufnahme überlässt ein Kreditgeber einem Kreditnehmer eine bestimmte Summe an Geld. Der Kreditnehmer ist dann im weiteren Verlauf verpflichtet diesen Kredit, meist in Form von Raten, in einem bestimmten Zeitraum zu tilgen. Eine Kreditaufnahme kann entweder für Bargeld, oder auch für Gegenstände erfolgen. Die Summe an Geld wird dann zuzüglich anfallender Zinsen an… Read More »

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Auslandskredite

Wer einen Kredit aufnehmen möchte von dem die Schufa nichts weiß und für den auch kein Schufaeintrag erforderlich ist, der kann auf einen Auslandskredit ausweichen. Die kreditvergebende Bank hat ihren Sitz im Ausland. Die Konditionen und der effektive Jahreszins ist von der ausländischen Bank abhängig und nicht von der Bonität des Kunden. Es wurde bereits… Read More »

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24 stunden kredit

Wenn Sie in einem besonders akutem Fall schnell Geld benötigen, ist ein professioneller Ansprechpartner der schnell Hilfe erbringen kann von Vorteil. Da kommt ein 24 Stunden Kredit gerade recht. Das ist die beste und schnellste Lösung auf die Sie zurückgreifen können. Einen 24 Stunden Kredit benötigt man meist dann, wenn das Auto nicht mehr funktioniert… Read More »

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Abstattungskredit

Der Begriff Abstattungskredit kommt vorrangig im süddeutschen Bereich Deutschlands und in Österreich vor. In großen Teilen Deutschlands verbirgt er sich unter dem Begriff Ratenkredit. Ein Abstattungskredit oder wie gesagt auch Ratenkredit ist ein Darlehen über einen bestimmten Kreditbetrag. Dieser Kreditbetrag kann zwischen 1000 und 50000 Euro liegen. Diese Summe wird über einen, vorher festgelegten und… Read More »

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